融资租赁业：发挥功能优势护航实体经济

金融租赁及融资租赁圈

       融资租赁作为一股与实体经济紧密相连的金融力量，一头连着千行百业，一头连着金融活水。

　　在高质量发展的新征程上，租赁行业（含金融租赁公司和融资租赁公司）以设备为核心，积极引金融活水流向制造业转型升级的前沿，也润泽着数以万计的小微企业。

　　实践证明，集融资与融物、贸易与技术更新于一体的融资租赁业，已成为实体企业技术改造和设备更新的有效渠道，在服务制造业转型升级、践行绿色发展目标、缓解小微企业融资困难等方面发挥出“加速器”作用，为提升服务实体经济质效、推动经济高质量发展助力。

　　以实物助实体服务制造业转型升级

　　制造业是实体经济的基础，也是建设现代化产业体系的重要领域。当前，我国已形成了规模大、体系全、竞争力较强的制造业体系，制造业规模已连续13年居世界首位。

　　租赁业作为促进实体经济良性循环的重要纽带，近年来随着行业渗透率不断提升，在服务制造业转型升级领域发挥出日益重要的作用。

　　“因物而生，因物而兴。融资租赁与其他传统金融工具的突出区别在于，它是以‘物’，即租赁资产本身作为信用基础的。”中关村科技租赁股份有限公司首席经济学家许均华告诉《金融时报》记者。

　　设备是诸多制造企业的核心资产，融资租赁集融资、融物于一体，可直接为制造企业和设备销售商提供相应的租赁服务，进而有效填补银行在微观资源配置上的空缺，在拓宽中小企业融资渠道、促进实体经济发展等方面发挥出差异化功能。

　　在支持飞机、船舶海工、工程机械等大型装备制造业转型升级的过程中，不乏金融租赁公司和融资租赁公司的身影。据了解，交银金租自成立之初就发力航空租赁业务，通过境内和境外业务平台，积极开展飞机租赁业务。截至2022年末，交银金租拥有和管理机队规模超270架，航空资产规模超900亿元；平安租赁则在产业租赁领域深耕，如发力工程建设、制造加工、公共交通等传统领域，截至2022年底，平安租赁累计投放了近万亿元支持实体经济，投放产业覆盖国计民生、基础设施建设等多个领域。

　　而随着供给侧结构性改革加速推进，我国加速从制造大国向制造强国迈进，在中高端消费、创新引领、优质服务等领域激活新发展动能。租赁行业迅速顺应时代需求和业务发展需要，深耕产业，为众多制造业企业提供设备和资金支持，并积极创新标准化租赁产品，更好地满足企业的实际业务需求。

　　当前，越来越多的租赁公司加大对先进制造、科创企业、战略性新兴产业的金融支持。如中关村科技租赁专注服务科创企业，为高成长性的科创企业提供融资租赁解决方案，10年来累计投放额超300亿元，服务的科创企业超1500家；工银金租则对标支持制造业高质量发展要求，进一步明确支持国内制造业的主要市场及规模，持续加强对“两新一重”“三新一高”、专精特新、装备制造业等重点领域的行业研究和业务营销。

　　点绿成金　加大绿色项目资金投入

　　党的二十大报告明确提出加快发展方式绿色转型。绿色租赁是租赁业的重点业务之一，也是服务实体经济的重要抓手。

　　随着绿色金融政策的持续完善，多家租赁公司乘势而上、积极布局，持续加大对绿色项目的资金投入，推动绿色租赁业务提质、扩面、增效。

　　中国银行业协会披露的数据显示，截至2021年末，金融租赁行业绿色租赁资产规模达2114.07亿元，同比增长24.57%。

　　从布局领域来看，目前，绿色租赁业务覆盖范围也渐趋广泛。租赁公司的业务已涵盖清洁能源、节能环保、城市交通、绿色建筑、生态旅游、智能制造等多个领域。

　　以中信金租为例，多年来，中信金租坚持绿色租赁发展定位，主要业务投向以光伏、风电集中式电站为代表的新能源领域以及水电、垃圾焚烧发电站等领域，绿色领域累计投放达700亿元。又如广州越秀融资租赁有限公司，公司发力清洁能源、污染治理、绿色交通、节能环保等多个领域，累计投放近800亿元。

　　“实现‘双碳’目标是一个持续性、系统性工程，需要全社会的集体智慧和共同努力。”中信金租有关负责人对《金融时报》记者表示，金融租赁可以连接产业与金融，在推动产业升级、优化资源配置、提升企业资金利用效率等方面具备独特作用。当前绿色金融产品有待进一步丰富，金融租赁公司可以发挥其功能优势，满足中小微企业投资清洁能源电站等融资需求，继续扩大绿色租赁服务外延，打造全产品、深触角的绿色租赁竞争力。

　　践行普惠　为小微群体排忧解难

　　坚持金融服务实体经济的宗旨，提升金融供给与实体经济发展需求的适配性，就要引导金融资源更好地支持实体经济发展的重点领域和薄弱环节。而以小微企业、“三农”主体、个体工商户等为代表的微观主体是实体经济的薄弱环节，也是普惠金融的重点服务对象。

　　租赁公司充分发挥租赁工具所具备的“融资+融物”特点，既通过租赁回收处理租赁物有效控制风险，满足众多小微企业的资金需求，也可以设备为载体进行资本活动，引导更多资金流向小微企业，保障众多小微企业的生产经营活动顺利开展。

　　狮桥融资租赁（中国）有限公司深入商用车行业，长期聚焦服务以货车司机为代表的小微群体，通过与金融机构合作等方式，将金融资源下沉到农村地区，为广大卡车司机、农户群体获取生产经营工具提供普惠金融服务。

　　江苏金租也长期聚焦中小客群，2021年以来，新增服务近8万家中小微企业、个体工商户，投放金额近770亿元。凭借金融产品和服务能力的不断突破，江苏金租与国内外一线农机厂商、经销商建立了合作伙伴关系，为9000多家农户、农场、农业合作社提供了近11000笔现代农机租赁服务，涵盖拖拉机、采棉机、收割机、青贮机等多种设备，覆盖全国236个市县。

　　为了推进普惠零售租赁更高效、更精准，多家租赁公司纷纷采用金融科技，搭建数字化业务系统。诚如平安租赁有关负责人所言，高水平科技自立自强是顺应全球科技变革和产业变革的大势所趋，数字化转型将持续驱动租赁行业运营模式创新变革，提效降本优化投产，能够更好满足新形势下我国实体经济的发展要求，也将是租赁行业高质量发展的必由之路。

     来源：中国融资租赁资源